În ultimele luni am primit tot mai des aceeași întrebare pe WhatsApp: „Am auzit că se schimbă bonus-malus. Plătesc mai mult?". Răspunsul scurt este că depinde de istoricul tău. Autoritatea de Supraveghere Financiară a revizuit regulile RCA din Norma 20/2017, iar cea mai vizibilă schimbare privește sistemul bonus-malus. Pentru un șofer fără daune, noua scară poate aduce o reducere mai mare în timp. Pentru cine produce accidente, penalizarea devine mai severă.
Mai jos explic ce s-a anunțat, ce înseamnă pentru tine și ce nu se schimbă. Un aspect de reținut de la început: informațiile de aici se bazează pe ce a comunicat ASF public. Detaliile de aplicare, cum ar fi data exactă și regulile de trecere de la vechea scară la cea nouă, sunt cele din textul publicat în Monitorul Oficial.
Ce se schimbă la clasele de bonus și malus?
Până acum, sistemul avea clasa de intrare B0, opt clase de bonus deasupra și opt clase de malus dedesubt. Am explicat mecanismul pe larg în articolul despre bonus-malus.
Noua arhitectură are 14 clase de bonus și 12 clase de malus. Scopul declarat de ASF este ca prima să reflecte mai fidel comportamentul la volan. Cu opt trepte de bonus, un șofer cu opt ani fără daune și unul cu douăzeci de ani fără daune ajungeau în aceeași clasă, B8. Cu mai multe trepte, cine conduce de mult timp fără incidente continuă să urce și după pragul de opt ani.
În zona de malus, majorarea maximă devine mult mai mare. Conform celor anunțate, un șofer ajuns în ultima clasă de malus poate plăti de până la trei ori tariful de bază, față de o majorare de aproximativ 80% în sistemul vechi. Diferența este considerabilă și arată direcția clară a normei: șoferii prudenți plătesc mai puțin, cei cu daune repetate plătesc semnificativ mai mult.
Câte clase pierd dacă am o daună?
Aici apare a doua schimbare importantă. Coborârea nu mai este aceeași pentru orice tip de accident:
- pentru o daună numai cu pagube materiale, cobori două clase;
- pentru o daună cu vătămări corporale, cobori patru clase;
- dacă șoferul vinovat conducea sub influența alcoolului sau a substanțelor psihoactive, penalizarea se agravează suplimentar.
Diferențierea are logică. Un accident cu victime costă mult mai mult decât o tamponare în parcare, iar noua scară ține cont de asta. Pentru șofer, concluzia este simplă: o singură daună materială nu te duce în malus dacă ai acumulat câteva clase de bonus. Două sau trei daune într-un interval scurt, în schimb, se simt la prima de reînnoire.
Rămâne neschimbat principiul de bază: contează doar daunele plătite din polița ta RCA. Dacă ai fost lovit și plătește asigurătorul celuilalt șofer, clasa ta nu se modifică.
Ce este RCA de familie?
Este noutatea care a atras cea mai multă atenție. Norma introduce posibilitatea unei polițe RCA comune pentru membrii aceleiași familii. La o astfel de poliță, coeficientul de bonus-malus se calculează ca medie a istoricului tuturor celor incluși.
Mai mult, se poate transfera un număr limitat de clase de bonus între membrii familiei. Exemplul dat public de ASF: dacă unul dintre soți se află în clasa B8 și celălalt în M4, se pot transfera până la patru clase, astfel încât unul ajunge în B0, iar celălalt în B4. Practic, cel cu istoric bun îl ajută pe celălalt să iasă din malus.
Opțiunea are sens mai ales în două situații. Prima, un tânăr șofer care conduce mașina părinților și ar porni altfel de la clasa de intrare. A doua, un cuplu în care unul dintre soți a avut o daună recentă, iar celălalt conduce de ani buni fără incidente. Înainte să accepți transferul, merită calculat însă ce pierde cel care cedează clase. Bonusul cedat nu se recuperează automat, iar la următoarea daună scara funcționează în continuare pentru fiecare.
Implementarea concretă depinde de oferta fiecărui asigurător. Nu toate companiile vor avea produsul disponibil din prima zi, iar condițiile de aderare pot diferi.
Ce se schimbă pentru mine la reînnoire?
Dacă nu ai avut daune, nu trebuie să faci nimic. Istoricul se află în baza de date națională, iar asigurătorul îl citește automat. Clasa ta se transpune în noua scară după regulile de trecere din normă.
Dacă ai o daună plătită în ultimul an, este bine să te aștepți la o primă mai mare la reînnoire decât ai fi avut în sistemul vechi, mai ales dacă daunele au fost mai multe. Reprezentanții ASF au estimat că, pentru majoritatea șoferilor, diferența de primă generată strict de noul sistem ar fi moderată, în plus sau în minus, în funcție de istoric. Impactul mare apare la extreme: șoferii cu daune multiple și cei cu mulți ani fără incidente.
Un alt aspect: noua normă nu schimbă tarifele de bază. Prima pornește în continuare de la profilul de risc (mașina, vârsta, județul, utilizarea declarată), iar bonus-malus se aplică peste acest calcul. Am scris despre factorii care intră în calcul în articolul despre prețul RCA în 2026.
Are rost să plătesc singur o daună mică?
Întrebarea revine de fiecare dată când penalizările cresc. În unele situații, șoferul vinovat preferă să despăgubească direct păgubitul pentru o zgârietură, ca să nu piardă clase.
Legal, este posibil, dar are riscurile sale. Păgubitul poate reveni ulterior cu pretenții suplimentare, dacă descoperă că dauna era mai mare decât părea. Și fără o constatare amiabilă sau un proces-verbal, dovada înțelegerii este fragilă. Dacă te gândești la această variantă, fă-o în scris și abia după ce ai o estimare reală a reparației. Cu noua scară, unde o daună materială înseamnă două clase, calculul se poate face mai ușor: compari costul reparației cu diferența de primă pe următorii ani.
Când nu sunt sigură de un caz concret, prefer să verific împreună cu clientul oferta cu și fără daună înregistrată. Diferența reală decide, nu impresia.
Ce rămâne neschimbat?
Destul de multe:
- RCA rămâne obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat, indiferent dacă circulă sau nu;
- clasa aparține proprietarului, nu mașinii, deci te însoțește când schimbi mașina;
- polița poate fi încheiată pe perioade de la o lună la un an;
- asigurătorul plătește victima chiar și atunci când șoferul vinovat nu avea permis sau era sub influența alcoolului, apoi îi cere banii înapoi prin acțiune în regres.
Pentru cine conduce atent, schimbarea este mai degrabă una bună. Scara mai lungă înseamnă reduceri care continuă să crească și după opt ani fără daune.
Ce fac acum?
Dacă polița expiră în perioada următoare, nu amâna reînnoirea în speranța că prețul scade după intrarea în vigoare a normei. Lipsa RCA înseamnă amendă, riscul de a rămâne fără plăcuțe și o întrerupere a istoricului. Pe pagina de asigurare RCA compari ofertele pe datele tale reale și emiți polița online.
Dacă vrei să înțelegi cum se transpune clasa ta în noua scară sau dacă o poliță de familie ți-ar aduce un avantaj, scrie-mi pe WhatsApp. Verific istoricul din ofertă și îți spun ce opțiuni ai, cu cifrele reale în față.
Întrebări pe care le primesc des
Pierd clasa de bonus pe care o am acum?
Nu. Istoricul tău rămâne în baza de date națională, iar clasa actuală se transpune în noua scară după regulile de trecere din normă. Anii fără daune se păstrează, doar treptele au altă numerotare.
Mă afectează dacă am fost lovit de altcineva?
Nu. Coborârea de clase se aplică numai când se plătește o daună din polița ta RCA, adică atunci când tu ești vinovat. Dacă altcineva te-a lovit și plătește asigurătorul lui, clasa ta rămâne neschimbată.
Ce este RCA de familie?
Este o poliță comună pentru mai mulți membri ai aceleiași familii, la care coeficientul de bonus-malus se calculează ca medie a celor incluși. Norma permite și transferul unor clase de bonus între membri, în limitele stabilite.
De când se aplică noile reguli?
Norma a fost trimisă spre publicare în Monitorul Oficial, iar aplicarea efectivă depinde de termenele din textul final. La reînnoire, oferta primită ține cont automat de regulile în vigoare la data emiterii.
Ce se întâmplă dacă am condus sub influența alcoolului?
Penalizarea crește considerabil. Pentru daunele produse de un șofer sub influența alcoolului sau a substanțelor psihoactive, coborârea de clase este mai mare, iar asigurătorul poate cere oricum banii înapoi prin acțiune în regres.
Citește și
Tarifele de referință RCA 2026: ce arată și ce nu
ASF a publicat tarifele de referință RCA pentru 2026, cu creșteri de aproximativ 12% și calcul pe kW. Ce înseamnă pentru polița ta.
Cum se calculează prețul RCA în 2026: ce contează
De ce doi șoferi plătesc altceva pentru aceeași mașină: bonus-malus, vârsta, puterea motorului, județul, perioada. Explicat fără limbaj de contract.
Șofer Bolt sau Uber în Iași: ce asigurări îți trebuie
RCA cu utilizarea reală, polița de accidente pentru pasageri și bagaje cerută la autorizare și de ce CASCO devine necesară când trăiești din condus.