Șofer Bolt sau Uber în Iași: ce asigurări îți trebuie

Pentru a lucra pe Bolt sau Uber ai nevoie de trei polițe: RCA emisă cu utilizarea reală (transport alternativ, nu uz personal), asigurarea de accidente pentru persoanele transportate și bagajele lor, cerută la autorizare, și CASCO, pe care legea nu o impune, dar pe care o justifică mașina din care îți câștigi venitul.

Contează ce utilizare declar pe RCA?

Da, contează. Prima RCA se calculează în funcție de risc, iar o mașină care face treizeci de curse pe zi prin Iași nu are același risc cu una folosită pentru drumul până la serviciu și înapoi. De aceea formularul te întreabă cum folosești mașina: uz personal, taxi, transport alternativ, școală de șoferi, închiriere.

Dacă declari uz personal pentru o mașină care lucrează pe platformă, plătești mai puțin acum și îți creezi o problemă pentru mai târziu. La o daună serioasă, în care reiese că mașina se afla în cursă, asigurătorul poate analiza situația ca declarare incorectă a riscului.

Un aspect care liniștește pe toată lumea: păgubitul primește despăgubirea oricum. Legea protejează victima, iar RCA plătește terțului chiar și în situații grave, când șoferul se afla sub influența alcoolului sau nu avea permis. Ce se schimbă este ce urmează după plată: asigurătorul se poate întoarce împotriva șoferului cu acțiune în regres și îi cere suma înapoi. Declararea corectă nu îl protejează pe cel pe care l-ai lovit. Te protejează pe tine.

Am avut un client care lucra pe platformă de aproximativ opt luni cu o poliță RCA pe uz personal, aleasă pentru că era mai ieftină. A avut o tamponare în Tătărași, în timpul unei curse, cu un pasager în mașină. Păgubitul a fost despăgubit fără nicio discuție. Clientul meu, în schimb, a primit timp de aproape două luni solicitări de clarificare de la asigurător despre ce făcea mașina la ora respectivă.

Concluzia este simplă: declari utilizarea reală. Diferența de primă este un cost al activității, la fel ca și combustibilul.

Ce mi se cere la autorizare?

Transportul alternativ este o activitate reglementată. Pentru a lucra legal pe o platformă ai nevoie, în linii mari, de:

• autorizația pentru transport alternativ, pe firma sau PFA-ul prin care lucrezi;
• copia conformă pentru fiecare mașină;
• atestatul profesional al șoferului;
• RCA valabilă, cu utilizarea declarată corect;
• asigurarea de accidente pentru persoanele transportate și bagajele lor.

Ultimul punct îl menționez cu o rezervă: lista de documente o confirmi la autoritatea care eliberează autorizația, pentru că detaliile se mai actualizează. Ce nu am văzut să lipsească din dosare este polița de accidente pentru pasageri. Se emite online, iar documentul ajunge pe e-mail în aceeași zi.

La taxi logica este aceeași, dar documentele diferă: autorizația de transport în regim de taxi, licența și cerințele primăriei.

Ce se întâmplă dacă am un accident cu pasageri în mașină?

Este o confuzie pe care o lămuresc săptămânal. Pasagerii sunt terți față de tine. Dacă tu ești vinovat și un pasager este rănit, vătămarea lui se plătește din polița ta RCA, în limitele legale. Nu rămâne neacoperit.

Atunci la ce folosește asigurarea de accidente pentru persoanele transportate? La câteva lucruri pe care RCA nu le face:

• plătește sume proprii, separate de dosarul RCA, pe bareme stabilite pentru invaliditate, deces sau spitalizare, în funcție de variantă;
• plătește fără să aștepte stabilirea vinovăției, deci mai repede;
• funcționează și când vina aparține altcuiva sau nu a fost încă stabilită;
• acoperă și bagajele pasagerilor;
• este cerută la autorizare, deci face parte oricum din dosar.

Gândește-te câți oameni urcă în mașina ta într-o lună. Sunt sute. Este genul de activitate pentru care o acoperire suplimentară are sens.

Chiar am nevoie de CASCO?

Legea nu o cere. Economia activității tale, da.

O săptămână cu mașina în service înseamnă costul reparației plus venitul pierdut. Pentru cineva care își face norma zilnic, zece zile de imobilizare pot însemna o treime din venitul lunii. Iar rulajul mare aduce o probabilitate mai mare de incident, de la o zgârietură într-o parcare aglomerată la o tamponare pe Sărărie.

La o poliță CASCO pentru o mașină care lucrează, verifică:

• dacă acceptă utilizarea comercială. Unele variante standard exclud transportul de persoane contra cost, așa că se declară de la început;
• franșiza, pentru că la evenimentele mici franșiza te poate costa mai mult decât prima;
• timpul de reparație și rețeaua de service, pentru că zilele de imobilizare înseamnă venit pierdut;
• mașina la schimb, acolo unde există. Pentru cineva care trăiește din condus, este cea mai valoroasă clauză;
• asistența rutieră și tractarea.

Dacă mașina este în leasing, finanțatorul cere CASCO oricum și trebuie informat că lucrezi pe platformă, pentru că utilizarea comercială îi schimbă condițiile.

Lucrez pe PFA sau pe SRL. Se schimbă ceva?

Obligațiile din trafic sunt aceleași. Se schimbă câteva aspecte administrative.

Proprietarul din certificatul de înmatriculare trebuie să fie titularul poliței. Dacă mașina este pe firmă, RCA se încheie pe firmă. Dacă este pe numele tău și o folosești în firmă, clarifică situația înainte de un accident, nu după.

Istoricul bonus-malus nu trece de la persoana fizică la firmă. În ochii legii sunt proprietari diferiți. Mulți șoferi care își mută mașina pe SRL află abia la emitere că pornesc de la clasa de intrare. Nu este un motiv să renunți la transfer, dar este bine să știi dinainte.

Dacă ai angajați care conduc mașina, apar obligații și față de ei, iar o poliță de accidente sau de sănătate pentru șoferi devine un beneficiu real.

Păstrează toate documentele într-un singur loc, fizic sau în telefon: polițele, autorizația, copia conformă, atestatul, împreună cu datele de expirare. Un control în trafic nu așteaptă până cauți prin e-mailuri.

Ce greșeli întâlnesc la șoferii din Iași?

• RCA pe uz personal la mașina care rulează zilnic pe platformă, aleasă pentru că era mai ieftină.
• Polița de accidente solicitată în ziua în care trebuie depus dosarul. Se poate emite repede, dar orice eroare în date se corectează mai greu sub presiunea timpului.
• Mașina transferată pe firmă, cu polițele rămase pe persoană fizică. Sau invers.
• O zi fără RCA la reînnoire. Înseamnă amendă, risc de reținere a plăcuțelor și zero curse.
• Propria persoană rămâne neacoperită. Pasagerii și ocupanții celeilalte mașini sunt protejați, dar dacă tu ai fost vinovat și ai suferit o vătămare, pentru tine nu plătește nimeni. Ai nevoie de o poliță separată: accidente de persoane sau o asigurare de viață.

De unde încep?

Pentru partea cerută la autorizare, ai pașii pe pagina de asigurare taxi, Uber și Bolt: emiți online polița de accidente pentru persoanele transportate și bagajele lor, iar documentul ajunge pe e-mail.

Pentru partea obligatorie, emite sau reînnoiește RCA cu utilizarea reală declarată. Pentru mașina din care îți câștigi venitul, cere-mi o ofertă comparată de CASCO, cu utilizarea comercială declarată de la început.

Dacă tocmai îți înființezi firma sau PFA-ul și nu știi ce documente sunt necesare la dosar, scrie-mi pe WhatsApp. Îți spun ce pot emite eu în aceeași zi și ce trebuie confirmat la autoritatea locală.

Marina Metzak, asistent în brokeraj (RAF 160354)
Lucrez în asigurări de 5 ani. Pornesc de la nevoile tale, nu de la ce am de vândut, și îți explic în cuvinte simple ce cumperi.
Despre Marina →

Citește și