Malpraxis pentru rezidenți și asistenți medicali

Asigurarea de malpraxis, adică răspunderea civilă profesională medicală, e obligatorie pentru toți cei care acordă îngrijiri: medici, inclusiv rezidenți, dentiști, farmaciști, asistenți medicali, moașe. Acoperă paguba produsă pacientului printr-o greșeală profesională și ți-o cer la avizarea anuală și la angajare. Se face online, într-o zi.

Cine e obligat să aibă malpraxis?

Tot personalul medical care acordă asistență medicală, indiferent unde: spital public, clinică privată, cabinet propriu, contract de prestări servicii.

Adică:

• medicii, orice grad, deci și rezidenții;
• medicii dentiști;
• farmaciștii;
• asistenții medicali;
• moașele;
• alte categorii care participă la actul medical, după reglementările lor.

De ce intră rezidenții? Pentru că rezidentul acordă îngrijiri, deci poate produce un prejudiciu, chiar dacă lucrează sub îndrumare. Faptul că are coordonator nu-l scoate din răspunderea personală.

Polița ți se cere la două momente: la avizarea anuală a autorizației de liberă practică, la colegiu sau la ordin, și la semnarea contractului de muncă sau de colaborare. Deci cel mai bun moment să te ocupi de ea e cu câteva săptămâni înainte de avizare. Nu în ziua în care ți se cere hârtia (deși, sincer, atunci îmi scriu cei mai mulți).

Ce acoperă polița, până la urmă?

Obiectul asigurării e răspunderea ta civilă profesională pentru prejudiciile cauzate pacientului prin acte de malpraxis în exercitarea profesiei. Sub formularea asta intră:

• erori de diagnostic sau de tratament care produc pagubă pacientului;
• neglijența în acordarea îngrijirilor;
• prejudicii din nerespectarea procedurilor aplicabile actului medical;
• cheltuieli de judecată și de apărare, în limitele din condiții;
• despăgubirile stabilite amiabil sau prin hotărâre definitivă.

Polița are o limită de despăgubire, suma maximă pe care o plătește asigurătorul, pe eveniment și pe an. Și o franșiză, în funcție de variantă.

Ce nu acoperă: faptele cu intenție, exercitarea profesiei fără drept sau în afara competențelor, activitatea sub influența alcoolului sau a substanțelor interzise, procedurile pentru care n-ai atestat. Și, aproape mereu, activitățile nedeclarate la emitere.

Ce limită de despăgubire aleg?

Există un minim stabilit prin reglementări, diferit pe grad profesional și specialitate. Minimul e un punct de plecare, nu o recomandare.

Trei criterii:

1. Riscul specialității. Chirurgia, ortopedia, obstetrica-ginecologia, ATI produc prejudicii cu valori mai mari decât specialitățile preponderent diagnostice.
2. Volumul de lucru. Gărzi dese, urgență, operații zilnice înseamnă expunere mai mare.
3. Ce ți se cere prin contract. Unele clinici private impun limite peste minimul legal.

Regula mea, când mă întreabă cineva: limita să acopere scenariul rezonabil de rău din specialitatea ta, nu cazul mediu. Diferența de primă între minim și o limită confortabilă e mult mai mică decât diferența dintre a fi acoperit și a nu fi.

Ce declar la emitere?

Polița se emite pe ce declari, iar acoperirea urmează fix ce ai declarat. Contează:

• profesia și gradul: rezident, specialist, primar, asistent medical, moașă;
• specialitatea sau specialitățile;
• locul sau locurile de muncă: spital, ambulatoriu, cabinet propriu, colaborări;
• procedurile speciale pe care le faci, dacă sunt tratate distinct;
• perioada, corelată de obicei cu avizarea anuală.

Cea mai scumpă greșeală e omiterea unui loc de muncă secundar. Am avut o asistentă care lucra dimineața la spital și de trei ori pe săptămână făcea perfuzii la domiciliu, pe o firmă de îngrijiri. Pe poliță era doar spitalul. Nu s-a întâmplat nimic, din fericire, dar când am refăcut polița la reînnoire și am adăugat domiciliul, a realizat că un an întreg jumătate din activitate fusese, pe hârtie, neacoperită. Același lucru la medicii care au clinica privată după-amiaza.

Al doilea lucru de urmărit: cum tratează polița evenimentele, după data faptei sau după data reclamației. În medicină, plângerile vin la distanță de timp față de act, deci continuitatea de la un an la altul contează.

Cum o cumpăr și cât durează?

Pentru personalul medical, se face integral online:

1. Alegi produsul și scrii datele profesionale: grad, specialitate, loc de muncă.
2. Alegi limita și perioada.
3. Plătești cu cardul, polița vine pe e-mail.
4. O depui la avizare sau la angajator.

Ai la îndemână autorizația, certificatul de membru și datele exacte ale unității unde lucrezi. Verifică numele și CNP-ul, pentru că documentul ajunge la o instituție care le compară cu evidențele ei. O literă greșită înseamnă reemitere.

Și dacă un pacient face plângere împotriva mea?

Primul reflex e să vorbești direct cu pacientul sau cu familia, să calmezi lucrurile. Omenește, înțeleg. Din punctul de vedere al poliței, ordinea e alta:

1. Anunți asigurătorul imediat ce afli de reclamație, chiar dacă n-a venit încă nimic oficial. Termenul e în condiții și întârzierea poate afecta dosarul.
2. Nu recunoști răspunderea și nu promiți despăgubiri înainte să vorbești cu asigurătorul. O recunoaștere făcută în nume propriu poate schimba cum se rezolvă dosarul.
3. Păstrezi toată documentația: foaia de observație, consimțământul informat, rezultatele, notele de gardă. E principala ta apărare.
4. Informezi unitatea sanitară, pentru că răspunderea ei și a ta pot fi analizate împreună.
5. Colaborezi cu apărarea pusă la dispoziție prin poliță, dacă varianta include cheltuieli de judecată.

Și un lucru mai puțin comod: cele mai multe reclamații nu pornesc de la o greșeală tehnică, ci de la comunicare. Un consimțământ explicat pe îndelete, o notă corectă în foaie și un telefon dat familiei la timp previn mai multe dosare decât orice clauză.

Cât timp țin continuitatea?

Răspunderea nu se stinge când predai tura. O reclamație poate veni la ani distanță, și atunci contează cum se leagă acoperirea de momentul faptei sau al reclamației.

Deci: nu lăsa goluri între două avizări și păstrează copii ale tuturor polițelor vechi, cu perioadele lor. Dacă schimbi locul de muncă sau treci din rezidențiat în specialitate, actualizează datele, pentru că gradul schimbă și limita cerută, și acoperirea.

De unde încep

Dacă ai avizarea aproape sau tocmai ai semnat un contract nou, rezolvă polița pe pagina de asigurare de malpraxis: o emiți online, documentul vine pe e-mail.

Dacă pe lângă activitatea medicală mai ai și alte responsabilități, coordonezi un cabinet, ai angajați sau prestezi servicii conexe, vorbim și despre răspunderea civilă, care acoperă alte prejudicii decât actul medical în sine.

Dacă nu știi ce limită ți se cere la avizare pentru gradul și specialitatea ta, scrie-mi pe WhatsApp. Verific cu tine înainte să plătești, ca documentul să fie acceptat din prima.

Marina Metzak, asistent în brokeraj (RAF 160354)
Fac asigurări de 5 ani. Pornesc de la ce ai tu nevoie, nu de la ce am eu de vândut, și îți spun în cuvinte normale ce cumperi.
Despre Marina →

Citește și