În 2026, dronele căzute pe teritoriul României nu mai sunt o știre izolată. Potrivit datelor oficiale, până la sfârșitul lunii august au fost identificate, recuperate sau neutralizate 69 de drone sau fragmente de dronă de la începutul războiului din Ucraina, dintre care 33 numai în acest an. Unul dintre incidentele cele mai mediatizate a avut loc la Galați, unde o dronă a căzut pe acoperișul unui bloc și a avariat un apartament de la ultimul etaj.
Pentru cine locuiește în Moldova, subiectul este aproape. Iar întrebarea pe care o primesc acum de la clienți este directă: „Dacă se întâmplă la mine, mă despăgubește asigurarea?". Răspunsul, pentru majoritatea polițelor încheiate până acum, este nu. Mai jos explic de ce și ce s-a schimbat în ultimele săptămâni.
De ce polițele obișnuite nu acoperă pagubele de la drone?
Aproape orice contract de asigurare a locuinței are o secțiune de excluderi generale. Printre ele se află, aproape invariabil, riscul de război: acțiuni militare, invazie, război civil, rebeliune, lovitură de stat și, în multe contracte, terorism. Excluderea este formulată larg, astfel încât să cuprindă pagubele produse „direct sau indirect” de aceste evenimente.
Asta înseamnă că nu contează ce fel de pagubă apare. Dacă o dronă cade pe acoperiș și provoacă un incendiu, asigurătorul nu analizează incendiul separat. Cauza este un eveniment exclus, deci întreaga daună rămâne neacoperită, chiar dacă polița include în mod normal riscul de incendiu.
Motivul excluderii este unul de principiu. Un război poate produce pagube simultan pentru foarte multe locuințe, iar asigurătorii nu pot calcula și rezerva capital pentru un astfel de risc la prețul unei polițe obișnuite. De aceea, riscul de război a fost tratat istoric separat, prin programe speciale sau prin sprijin de la stat.
Ce acoperă PAD în acest caz?
Nimic. PAD, asigurarea obligatorie a locuinței, acoperă strict trei riscuri naturale: cutremurul, inundațiile din cauze naturale și alunecările de teren. Nu acoperă incendiul, explozia sau pagubele produse de obiecte căzute, indiferent de originea lor. Am explicat în detaliu structura ei în articolul despre PAD.
Rămâne, deci, asigurarea facultativă. Și aici diferența o face exclusiv textul contractului.
Ce s-a schimbat în septembrie 2026?
De la 2 septembrie 2026, un asigurător de pe piața românească a introdus în polița sa de locuință acoperirea pentru pagubele materiale produse de război, terorism și alte forme de conflict armat, inclusiv de drone sau fragmente de dronă, indiferent de originea lor. Acoperirea se extinde și la sabotaj, revoltă militară și lovitură de stat. Este prima asigurare clasică de locuință din România care include explicit aceste riscuri, iar presa a remarcat că ar fi o premieră și la nivel internațional.
Noua acoperire se aplică polițelor noi din acel produs și se adaugă riscurilor deja incluse, cum ar fi incendiul, explozia, cutremurul, inundația și fenomenele meteo extreme.
Nu numesc aici compania, pentru că pe acest site nu fac recomandări pe nume de asigurător. Oferta potrivită depinde de locuință, de suma asigurată și de ce altceva cauți în poliță. Este posibil ca și alți asigurători să urmeze exemplul în lunile următoare, iar când voi avea confirmări, actualizez acest articol.
Cum verific ce acoperă polița mea?
Ia condițiile de asigurare, nu doar polița cu datele tale, și caută trei lucruri.
Primul, secțiunea de excluderi generale. Caută termeni precum „război”, „acțiuni militare”, „conflict armat”, „terorism”. Dacă apar acolo, riscul nu este acoperit.
Al doilea, eventualele clauze suplimentare. Unele contracte permit extinderea acoperirii prin clauze adiționale, contra unei prime în plus. Verifică dacă există o clauză pentru terorism sau pentru obiecte căzute și în ce condiții se aplică.
Al treilea, definiția evenimentului „căderea de corpuri”. Multe polițe acoperă căderea de aparate de zbor sau de părți ale acestora. Un avion sau un fragment de avion civil intră de obicei aici. O dronă militară, însă, atrage excluderea de război, chiar dacă tehnic este tot un aparat de zbor.
Dacă textul nu este clar, trimite-mi condițiile pe WhatsApp și le citesc împreună cu tine. Uneori formularea face diferența între o daună plătită și una refuzată.
Merită să schimb polița acum?
Depinde de situația ta. Nu îți recomand să renunți la o poliță bună doar pentru această clauză, fără să compari restul acoperirilor. O poliță care include riscul de război, dar are sume asigurate mici sau franșize mari, poate fi mai puțin avantajoasă în ansamblu.
Aș analiza schimbarea în următoarele cazuri:
- locuiești într-o zonă apropiată de granița cu Ucraina sau de Dunăre, unde incidentele au fost mai frecvente;
- polița actuală expiră în curând, deci oricum compari oferte;
- locuința reprezintă cea mai mare parte a patrimoniului tău și nu ai avea cum să acoperi singur o reparație majoră.
Pentru Iași și restul Moldovei, riscul rămâne redus statistic. Dar nu mai este zero, iar diferența de primă pentru o acoperire mai largă poate fi mică în comparație cu o reparație de acoperiș sau de fațadă.
Ce fac dacă se întâmplă?
Dacă o dronă sau un fragment cade pe proprietatea ta, prima regulă este să nu te apropii și să nu atingi nimic. Suni la 112, iar autoritățile securizează zona. Abia după ce zona este declarată sigură, fotografiezi pagubele din toate unghiurile și păstrezi documentele primite de la autorități, pentru că ele atestă cauza.
Apoi anunți asigurătorul în termenul din contract, chiar dacă nu ești sigur că dauna este acoperită. Mai bine primești un refuz motivat în scris decât să pierzi un drept pentru că ai anunțat prea târziu. Dacă vecinul de la etajul de jos are pagube produse de apa folosită la stingerea unui incendiu, acestea se analizează separat, pe polița lui.
De unde încep?
Dacă vrei o poliță de locuință nouă, pe pagina de asigurare a locuinței găsești opțiunile disponibile online. Dacă nu ai încă PAD, începe cu ea, pentru că fără PAD valabilă nu se poate încheia asigurarea facultativă.
Pentru o comparație care să includă și clauza de război, scrie-mi pe WhatsApp. Îți spun ce oferte au acest risc inclus și ce diferențe de acoperire există între ele.
Întrebări pe care le primesc des
Mă despăgubește PAD dacă o dronă cade pe casă?
Nu. PAD acoperă numai cutremurul, inundațiile din cauze naturale și alunecările de teren. Pagubele produse de drone, explozii sau acțiuni militare nu intră în acoperirea obligatorie.
Polița mea facultativă acoperă incendiul, deci și incendiul de la o dronă?
Nu neapărat. Clauza de excludere a războiului se aplică de obicei tuturor pagubelor produse direct sau indirect de acțiuni militare, inclusiv incendiului care rezultă din ele. Contează textul exact din condițiile tale.
Există asigurări care acoperă riscul de război?
Da. Din septembrie 2026, pe piața din România există cel puțin o asigurare de locuință care include explicit pagubele produse de război, terorism și drone. Pot verifica pentru tine ce oferte disponibile au această clauză.
Cine plătește dacă dauna vine de la o dronă și nu am asigurare?
În lipsa unei polițe care acoperă riscul, proprietarul poate cere sprijin autorităților, dar nu există un mecanism automat de despăgubire comparabil cu o asigurare. Suma, termenul și condițiile depind de deciziile luate de la caz la caz.
Citește și
Octombrie, luna locuinței: ce verifici la asigurare
PAD valabilă, sumă asigurată actualizată, răspundere față de vecini, franșiză. Verificările pe care le recomand înainte de sezonul rece.
PAD: asigurarea obligatorie a locuinței, explicată
Cine este obligat să aibă PAD, ce acoperă (doar trei riscuri), ce riști fără ea și cum o închei online. Legea 260/2008, explicată fără limbaj juridic.
Ce acoperă asigurarea facultativă de locuință (și ce nu)
Apa de la vecini, incendiu, furt, bunurile din casă, paguba produsă altui apartament: ce intră în polița facultativă de locuință și ce rămâne neacoperit.