Octombrie, luna locuinței: ce verifici la asigurare

Luna octombrie este dedicată, de câțiva ani, asigurărilor de locuințe. Campania „Luna Asigurărilor de Locuințe” ajunge în 2026 la a paisprezecea ediție și are loc între 1 și 31 octombrie, cu accent pe prevenție: ce poți face pentru ca riscurile să nu apară și cum te pregătești pentru cele pe care nu le poți controla.

Momentul este bine ales. Începe sezonul rece, se pornesc centralele și caloriferele, iar instalațiile care au stat nefolosite toată vara sunt puse la încercare. Din experiența mea, toamna și iarna aduc cele mai multe întrebări despre inundații de la vecini și despre avarii la instalații.

Mai jos este lista de verificări pe care o recomand clienților mei în această perioadă. Nu durează mult și poate evita o surpriză neplăcută la o daună.

Mai este valabilă polița PAD?

PAD, asigurarea obligatorie împotriva dezastrelor naturale, este valabilă 12 luni și nu se reînnoiește automat. Mulți proprietari o încheie o dată, odată cu asigurarea facultativă sau la cumpărarea locuinței, și apoi uită de ea.

Poți verifica valabilitatea pe site-ul PAID, pe baza datelor locuinței. Dacă a expirat, reînnoiește-o cât mai repede. Fără PAD valabilă, nu poți avea o asigurare facultativă în vigoare, iar la o eventuală daună produsă de cutremur, inundație naturală sau alunecare de teren nu există despăgubire. Detaliile le găsești în articolul despre PAD.

Suma asigurată mai corespunde valorii locuinței?

Este verificarea pe care o recomand cel mai insistent. Costurile de construcție și de reparații au crescut considerabil în ultimii ani. O sumă asigurată stabilită acum trei sau patru ani poate fi azi sub valoarea reală de reconstrucție.

Consecința se numește subasigurare. Dacă locuința valorează, să zicem, o sută de unități și este asigurată pentru șaptezeci, la o daună parțială asigurătorul plătește doar 70% din pagubă. Nu contează că dauna este mică și ar încăpea lejer în suma asigurată. Regula proporționalității se aplică la fiecare daună.

Dacă ai renovat, ai schimbat instalațiile, ai montat o bucătărie nouă sau parchet, valoarea a crescut și mai mult. Cere actualizarea sumei la reînnoire, chiar dacă prima crește puțin.

Am răspundere civilă față de vecini?

La bloc, cele mai frecvente daune nu sunt incendiile sau cutremurele, ci inundațiile de la un apartament la altul. O țeavă spartă sau un furtun de mașină de spălat fisurat pot produce pagube la două sau trei etaje de dedesubt.

Dacă apa pleacă de la tine, vecinii îți pot cere despăgubiri. Răspunderea civilă față de terți, inclusă în multe polițe facultative, acoperă aceste pretenții până la limita stabilită. Verifică dacă o ai și care este limita. Pentru un bloc vechi, cu finisaje refăcute recent la vecini, o limită mică se poate dovedi insuficientă.

Invers, dacă apa vine de la vecinul de deasupra, pagubele tale le plătește asigurarea lui de răspundere civilă, dacă are una. Dacă nu are, polița ta facultativă te despăgubește pentru avariile la locuință, iar asigurătorul se recuperează ulterior de la vecin.

Ce franșiză am?

Franșiza este partea din daună pe care o suporți tu. Unele polițe au franșize mici sau deloc, altele au franșize mai mari în schimbul unei prime mai reduse. Pentru o locuință, unde daunele frecvente sunt mici și medii, o franșiză mare poate face ca multe daune să nu fie despăgubite deloc.

Uită-te în poliță la franșiza generală și la eventualele franșize speciale, de exemplu pentru fenomene meteo sau pentru cutremur.

Ce pot face pentru prevenție?

Tema campaniei din acest an este prevenția, iar câteva măsuri simple reduc mult riscul:

• verifică furtunurile de alimentare ale mașinii de spălat și ale mașinii de spălat vase, schimbă-le dacă sunt crăpate sau rigide;
• închide robinetul general de apă când pleci pentru mai multe zile;
• programează revizia centralei termice înainte de sezonul rece și montează un detector de gaz și unul de fum;
• curăță jgheaburile și burlanele la casă, pentru ca apa de ploaie să nu se infiltreze în pereți;
• evită prelungitoarele înșirate unul după altul și aparatele lăsate în priză nesupravegheate.

Unele polițe impun chiar anumite obligații de prevenție, cum ar fi revizia periodică a instalației de gaz. Dacă nu le respecți, asigurătorul poate reduce sau refuza despăgubirea. Merită să citești secțiunea „obligațiile asiguratului” din condiții.

Am dovezi pentru bunurile din casă?

Dacă polița acoperă și bunurile, nu doar clădirea, gândește-te cum ai dovedi ce aveai în casă după un incendiu sau o inundație. O filmare rapidă a fiecărei camere, păstrată în cloud, și facturile pentru obiectele mai scumpe îți simplifică mult dosarul de daună.

Am avut o clientă care, după o inundație, a putut documenta rapid electrocasnicele distruse pentru că păstra facturile într-un dosar pe e-mail. Dosarul s-a închis mult mai repede decât în cazurile în care evaluatorul trebuie să estimeze fără documente.

Mai acoperă polița riscurile noi?

În septembrie 2026, pe piață a apărut prima asigurare de locuință care include explicit riscurile de război și pagubele produse de drone. Polițele obișnuite exclud aceste riscuri. Am scris despre subiect în articolul despre pagubele produse de drone. Dacă locuiești în estul țării și îți reînnoiești polița, este un criteriu pe care îl poți adăuga la comparație.

De unde încep?

Dacă nu ai PAD sau a expirat, o poți încheia online de pe pagina de asigurare PAD. Pentru asigurarea facultativă, pe pagina de asigurare a locuinței găsești ofertele disponibile, iar polița ajunge pe e-mail după plată.

Dacă vrei să verificăm împreună suma asigurată, franșiza sau limita de răspundere civilă din polița actuală, trimite-mi o fotografie a poliței pe WhatsApp. Îți spun ce ar trebui ajustat la reînnoire.

Marina Metzak, asistent în brokeraj (RAF 160354)
Lucrez în asigurări de 5 ani. Pornesc de la nevoile tale, nu de la ce am de vândut, și îți explic în cuvinte simple ce cumperi.
Despre Marina →

Citește și